HYPOTHEEK - BEREKENING VAN DE KREDIETQUOTITEIT - VB. DEXIA KM |
|
Wat is een kredietquotiteit ? Dit is het verband tussen het bedrag van het krediet en het totale bedrag van de voorgestelde onroerende en roerende waarborgen. De eventuele roerende waarden worden in aanmerking genomen voor hun nettowaarde, dat wil zeggen na weging (ponderatie), deze wordt door een gespecialiseerde dienst bepaald. Er is, a-priori,
geen limiet tussen de kredietquotiteit en het bedrag van het krediet. Om de kredietquotiteit te bepalen, houdt DEXIA Kredietmaatschappij over het algemeen rekening
met de venale waarde. Een onafhankelijke erkende expert bepaalt deze waarde van het onroerend goed (of goederen), die als waarborg worden voorgesteld. Indien in geval van aankoop de prijs vermeld in de verkoopsovereenkomst lager is dan de waarde vermeld in de schatting, zal de aankoopprijs in aanmerking worden genomen voor de berekening van de quotiteit. Wanneer het gaat om gebouwen met gemengd gebruik waarvan het beroepsgedeelte < 50 %, houdt DEXIA Km rekening met de waarde
in vrijwillige openbare verkoop. Voor de handelspanden of de gebouwen met gemengd gebruik waarvan het beroepsgedeelte > 50 %, zal DEXIA Km rekening houden met de waarde in gedwongen verkoop. Bij DEXIA Kredietmaatschappij, mag de maximale quotiteit 125 % bedragen van de waarde die aldus in overweging wordt genomen wat toelaat het geheel van de onroerende investering te financieren, met inbegrip van de aktekosten in verband met de verrichting. Zulk krediet wordt gewaarborgd door een verzekeringsmaatschappij of door het Waalse gewest, in het kader van de Pret Jeune. Dit type van operatie wordt door DEXIA Km zonder verhoging van rentevoeten verwezenlijkt. Hoe lager de quotiteit, hoe
lager het rentetarief. Momenteel is er geen toeslag
op de rentevoeten tot een quotiteit van 90
%, voor het hypothecaire woonkrediet, natuurlijke persoon en rechtspersoon met kapitaalaflossing. Het is dus mogelijk om te lenen tot dit percentage zonder toeslag van de oorspronkelijke rentevoet. De waarborgen De hypothecaire kredieten moeten altijd door een hypothecaire dekking gegarandeerd worden, ideaal is een hypothecaire inschrijving ten belope van het totaal geleende bedrag. Voor de zeer goede dossiers, kan een gedeeltelijke hypothecaire inschrijving met een hypothecair mandaat aangevuld worden om het saldo van het geleende bedrag te dekken. Bijzonder geval: DEXIA km kan uitzonderlijk aanvaarden dat er geen volledige hypothecaire dekking is. Een toeslag (momenteel 0,10 %) zal toegepast worden als de onroerende waarborgen, (inschrijving en mandaat) het geheel van het geleende bedrag niet dekken. Deze verhoging heeft alleen betrekking op het deel van het krediet dat niet gedekt is door een hypothecaire waarborg. Berekening van de krediet quotiteit
Σ (som) van
kredieten QUOTITEIT % =
..
.
.
Σ (som) van onroerende waarborgen + Σ (som) van roerende waarborgen |